1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель политики

1.1.1. Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CFT», «Политика») устанавливает комплекс мер, процедур и внутренних контролей, направленных на предотвращение использования Платформы Riobet для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма.
1.1.2. Политика является обязательной для всех сотрудников, руководителей, подрядчиков и иных лиц, действующих от имени Оператора.

1.2. Область применения

1.2.1. Политика применяется ко всем Пользователям Платформы, вне зависимости от их юрисдикции, гражданства, используемых платёжных методов и валют.
1.2.2. Политика охватывает все финансовые операции, включая депозиты, ставки, бонусы, переводы, выводы средств и возвратные платежи.

1.3. Юридическая основа и стандарты

Оператор выстраивает систему AML/CFT с учётом следующих нормативных и рекомендательных источников:

• рекомендации FATF (Financial Action Task Force);
• директивы ЕС по ПОД/ФТ (AMLD), применимые в качестве ориентиров лучших практик;
• международные стандарты комплаенса игорной индустрии;
• требования платёжных систем и финансовых провайдеров;
• локальное законодательство юрисдикции регистрации Оператора;
• связанные внутренние политики (KYC, Responsible Gaming, Privacy Policy).

2. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

В рамках настоящей Политики используются следующие ключевые термины:

2.1. AML (Anti-Money Laundering) — совокупность мер по противодействию отмыванию денег.
2.2. CFT (Counter Financing of Terrorism) — меры по предотвращению финансирования терроризма.
2.3. CDD (Customer Due Diligence) — надлежащая проверка клиента.
2.4. EDD (Enhanced Due Diligence) — усиленная проверка клиента.
2.5. PEP (Politically Exposed Person) — политически значимое лицо.
2.6. Подозрительная операция — операция, не имеющая очевидного экономического смысла или противоречащая профилю риска Пользователя.
2.7. Пороговая операция — операция, превышающая установленные внутренние или регуляторные лимиты.

3. ОЦЕНКА И УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
3.1. Риск-ориентированный подход

3.1.1. Оператор применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach), предполагающий концентрацию ресурсов на зонах повышенного риска.
3.1.2. Уровень проверки и мониторинга определяется индивидуальным профилем риска Пользователя.

3.2. Категоризация клиентов

3.2.1. Низкий риск:

• пользователи из стран с низким уровнем финансовых преступлений;
• стандартные платёжные методы;
• умеренная игровая активность.

3.2.2. Средний риск:

• повышенные объёмы транзакций;
• частая смена платёжных инструментов;
• использование нескольких валют.

3.2.3. Высокий риск:

• пользователи из высокорисковых юрисдикций;
• PEP и связанные лица;
• нетипичное поведение или сложные транзакционные схемы.

3.3. Географические риски

3.3.1. Особое внимание уделяется юрисдикциям, включённым в списки FATF, ЕС или иных авторитетных органов как страны с повышенным риском.
3.3.2. Оператор вправе ограничивать или запрещать обслуживание пользователей из таких юрисдикций.

3.4. Продуктовые и транзакционные риски

3.4.1. Высокочастотные ставки с минимальным риском.
3.4.2. Использование бонусов для маскировки движения средств.
3.4.3. Быстрые циклы «депозит — ставка — вывод».

4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Стандартная проверка (Standard CDD)

Применяется ко всем пользователям и включает:
4.1.1. идентификацию личности;
4.1.2. подтверждение возраста;
4.1.3. проверку контактных данных;
4.1.4. базовую оценку риска.

4.2. Упрощённая проверка (Simplified CDD)

4.2.1. Может применяться к пользователям с минимальными лимитами и низким уровнем риска.
4.2.2. Решение принимается исключительно при отсутствии негативных факторов.

4.3. Усиленная проверка (EDD)

Применяется в случаях:
4.3.1. выявления повышенного риска;
4.3.2. превышения установленных лимитов;
4.3.3. подозрительной активности;
4.3.4. принадлежности пользователя к PEP.

EDD может включать:

• подтверждение источника средств;
• подтверждение источника благосостояния;
• дополнительные документы и объяснения.

4.4. Постоянный мониторинг

4.4.1. Проверка пользователей осуществляется не только при регистрации, но и на протяжении всего периода отношений.
4.4.2. Профиль риска может пересматриваться в любое время.

5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Общие принципы

5.1.1. Все транзакции подлежат мониторингу с использованием автоматизированных и ручных механизмов.
5.1.2. Анализ проводится с учётом исторических данных и поведенческих паттернов.

5.2. Пороговые значения

5.2.1. Оператор устанавливает внутренние лимиты для выявления операций, требующих дополнительной проверки.
5.2.2. Пороговые значения могут корректироваться с учётом рисков и регуляторных требований.

5.3. Подозрительные паттерны

К ним относятся, в частности:

• частые депозиты и выводы без значимой игровой активности;
• дробление сумм;
• несоответствие поведения заявленному профилю;
• попытки обойти лимиты и проверки.

5.4. Автоматизированные системы

5.4.1. Используются специализированные системы мониторинга и антифрода.
5.4.2. Результаты автоматического анализа подлежат проверке ответственными сотрудниками.

6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
6.1. Индикаторы подозрительности

6.1.1. Отказ предоставлять документы или предоставление недостоверной информации.
6.1.2. Несогласованность данных.
6.1.3. Необычные финансовые схемы.

6.2. Процедура эскалации

6.2.1. Все подозрительные операции подлежат внутреннему расследованию.
6.2.2. Аккаунт может быть временно ограничен на период проверки.

6.3. Отчётность

6.3.1. При наличии оснований Оператор вправе формировать отчёты о подозрительной деятельности для передачи в компетентные органы.
6.3.2. Пользователь не уведомляется о факте подачи такого отчёта, если иное не предусмотрено законом.

7. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
7.1. Документация

7.1.1. Оператор ведёт учёт:

идентификационных данных пользователей;

финансовых операций;

результатов проверок и мониторинга;

внутренних решений и расследований.

7.2. Сроки хранения

7.2.1. Документы и данные хранятся не менее 5 лет с момента прекращения деловых отношений либо проведения операции.
7.2.2. По истечении срока данные удаляются или обезличиваются, если иное не требуется законом.

8. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
8.1. Программы обучения

8.1.1. Сотрудники, задействованные в AML/CFT, проходят регулярное обучение.
8.1.2. Программы включают:

актуальные риски;

типовые схемы отмывания средств;

порядок действий при выявлении подозрительной активности.

8.2. Периодичность и тестирование

8.2.1. Обучение проводится не реже одного раза в год.
8.2.2. Результаты могут проверяться посредством тестирования и аудита.

9. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И PEP
9.1. Санкционные списки

9.1.1. Пользователи проверяются по международным санкционным спискам.
9.1.2. Совпадения подлежат немедленной проверке.

9.2. Политически значимые лица

9.2.1. PEP и связанные лица классифицируются как клиенты повышенного риска.
9.2.2. К таким пользователям применяется усиленная проверка и постоянный мониторинг.

10. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И АУДИТ

10.1. Оператор внедряет внутренние процедуры контроля за соблюдением Политики.
10.2. Политика подлежит регулярному пересмотру с учётом изменений законодательства и рисков.
10.3. Результаты проверок используются для улучшения системы AML/CFT.

11. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НАРУШЕНИЕ ПОЛИТИКИ

11.1. Нарушение настоящей Политики может повлечь дисциплинарные меры в отношении сотрудников.
11.2. Пользователи, нарушающие требования AML/CFT, могут быть ограничены в доступе, а их Аккаунты — заблокированы.

12. ВЗАИМОСВЯЗЬ С ДРУГИМИ ДОКУМЕНТАМИ

12.1. Настоящая Политика применяется совместно с:

• Пользовательским соглашением;
• Политикой конфиденциальности;
• Политикой KYC;
• Политикой Ответственной игры и Самоисключения.